Was sind gegenwärtig dieempfehlenswertesten Anlageformen?

In Deutschland zeichnet sich eine deutlicheTendenz ab: 2024 entscheiden sich immer mehr Menschen dafür, ihre finanziellenAngelegenheiten eigenständig zu verwalten. Diese Entwicklung bleibt vonSchwankungen im Zinssatz unberührt, die zuletzt gestiegen und Ende 2023 wiedergesunken sind. Unsere Umfrage, die wir mit etwa 1000 Teilnehmern durchgeführt haben (wenngleich nicht repräsentativ), bestätigt dies eindrucksvoll.

(Die große Mehrheit der Menschen ist daran interessiert, ihre Finanzanlagen selbst zu verwalten.)

Bevor man jedoch eine kluge Entscheidung hinsichtlich der Investitionen treffen kann, ist es wichtig, folgende grundlegende Fragen zu klären:

• Welche Arten von Investitionen gibt es?
• Wie lässt sich das Geld im Jahr 2024 am besten anlegen?

 

In diesem Artikel möchten wir Ihnen die verbreitetsten Anlageoptionen vorstellen und eine Bewertung jeder Anlageart hinsichtlich ihrer Risiken und Renditen im Jahr 2024 anbieten. Wenn Sie sich dazu entschieden haben, Ihr Geld anzulegen, stehen Ihnen viele Möglichkeiten offen, die jedoch auch viele Fragen aufwerfen. Unser Ziel ist es, Ihnen einen umfassenden Überblick zu geben, damit Sie eine informierte Entscheidung treffen können.

• In welche Anlagen sollte ich investieren?
• Was ist derzeit die attraktivste Anlageform?
• Wie kann ich mein Geld sicher anlegen?
• Gibt es risikofreie Geldanlagen?

 

In Deutschland hat das Thema Inflation, verstärkt durch den Konflikt in der Ukraine und die daraus resultierenden Engpässe bei Öl, Gas und Weizen, zu anhaltend hohen Inflationsraten geführt. Diese Entwicklung beeinflusst die Entscheidungen bezüglich Geldanlagen erheblich. In den letzten Quartalen zeigte sich die deutsche Wirtschaft volatil: Nach einer technischen Rezession mit sinkender Wirtschaftsleistung in Q4 2022 und Q1 2023 blieb das Bruttoinlandsprodukt (BIP) im zweiten Quartal 2023 stabil. Im dritten Quartal war zwar ein Anstieg des BIP um 0,7 Prozent zu verzeichnen, dieser ist jedoch hauptsächlich auf Preissteigerungen zurückzuführen; bereinigt zeigt sich sogar ein leichter Rückgang. Im Jahresvergleich sank das BIP in Q3 2023 um 0,8 Prozent.

Die Inflationsrate im September lag bei +4,5 Prozent, im Oktober bei 3,6 Prozent und im November 2023 bei 3,2 Prozent. Besonders stark stiegen im Oktober die Preise für Getränke und Tabakwaren um fast 9 Prozent, gefolgt von Nahrungsmitteln mit über 6 Prozent. Diese Inflation hat spürbare Auswirkungen auf die Kaufkraft des Vermögens: Je höher die Inflation, desto geringer ist die Kaufkraft in den Folgejahren.

 
(Hier wird mit 1, 2, 3, 5 und 10% Inflation gerechnet, Quelle: johannes-strommer)

Wir präsentieren Ihnen hier einen Vergleich von sieben verschiedenen Investitionsmöglichkeiten. Erfahren Sie mehr über die individuellen Charakteristika jeder Anlageoption, wichtige Überlegungen dabei und Strategien, um Ihre Investitionen effektiv zu mehren.

Früher galt das Sparbuch als eine der sichersten Anlagemöglichkeiten. In der heutigen Zeit bieten Sparkonten jedoch nur noch niedrige Zinsen. Obwohl es in letzter Zeit einige Zinssteigerungen gab, kann ein Sparkonto bis zu einer Anlagesumme von 100.000 € immer noch als vergleichsweise sichere Investition angesehen werden. Beachten Sie jedoch, dass die gesetzliche Einlagensicherung in der Europäischen Union für Beträge über 100.000 € nicht mehr greift, wenn Ihre Bank unerwartet schließt. In diesem Fall besteht kein gesetzlicher Anspruch auf Entschädigung. Es ist daher ratsam, den Anlagebetrag auf verschiedene Finanzinstitute zu verteilen oder das Geld nur kurzfristig anzulegen.

Tagesgeld ist ebenfalls eine sichere Anlagemöglichkeit und bietet in der Regel bessere Zinsen im Vergleich zu Sparkonten. Dennoch mindert die Inflation im Laufe der Zeit den realen Wert Ihres Geldes. Tagesgeldkonten haben keine Kündigungsfrist und keine festgelegte Laufzeit, sodass Sie täglich auf Ihr Geld zugreifen können. Im Fall einer Bankinsolvenz in der EU ist Ihr Geld bis zu 100.000 € pro Institut staatlich abgesichert.

Auch Festgeld bietet hohe Sicherheit. Aktuell verzeichnet es ebenfalls Zinssteigerungen. Bei dieser Anlageform können Sie Ihr Geld durch die europäische Einlagensicherung gesetzlich schützen lassen. Die Rendite ist etwas höher als beim Tagesgeld, jedoch ist Ihr Geld für eine vorher festgelegte Laufzeit gebunden. Dies bedeutet, dass Sie während dieser Laufzeit nicht auf Ihr Geld zugreifen können. Aufgrund der aktuellen hohen Inflation könnte Ihr Geld dennoch an realer Kaufkraft verlieren. Es ist daher ratsam, Festgeld nicht zu wählen, wenn Sie absehen können, dass Sie möglicherweise vor Ablauf der Laufzeit darauf zugreifen müssen. Um flexibel zu bleiben, können Sie Ihr Vermögen auf verschiedene Konten aufteilen, beispielsweise einen Betrag für unerwartete Ausgaben auf einem Tagesgeldkonto und andere Beträge auf Festgeldkonten mit unterschiedlichen Laufzeiten von sechs, zwölf und 24 Monaten. Bedenken Sie jedoch, dass die aktuellen Zinsen wenig attraktiv sind, daher sollten bedeutende Teile Ihres Vermögens nicht ausschließlich in Festgeld angelegt werden.

Vermietete Immobilien, auch bekannt als Renditeimmobilien, werden oft als sichere und rentable Geldanlage betrachtet. Im Vergleich zu anderen Anlageformen bieten sie in der Regel eine höhere Rendite. Dies lässt sich auf das Prinzip des sogenannten „Other People’s Money“ zurückführen, bei dem ein Kapitalanleger von Fremdkapital profitiert, indem er ein Bankdarlehen aufnimmt. Dieser Fremdkapitalhebel steigert die Rendite, da weniger Eigenkapital eingesetzt werden muss, was zu einer höheren Eigenkapitalrendite im Vergleich zu anderen Investitionen führt.

Kurz gesagt, ein Immobilieninvestor kann das Geld der Bank für sich arbeiten lassen, da die Mieteinnahmen dazu verwendet werden, Zinsen und Tilgung zu decken – zumindest teilweise. Daher sollten Immobilien nur als Kapitalanlage erworben werden, wenn die Mieteinnahmen ausreichen, um den aufgenommenen Kredit und die Zinsen zu bedienen. Dies macht Immobilien zu einer vergleichsweise sicheren Geldanlage mit attraktiven langfristigen Renditemöglichkeiten. Darüber hinaus können Vermieter von Immobilien von verschiedenen Steuervorteilen profitieren, und es besteht auch das Potenzial für eine Wertsteigerung der Immobilie, insbesondere bei einer klugen Standortwahl, was zu steuerfreien Gewinnen führen kann. Als Sachwert sind Immobilien zudem vor Inflation geschützt, was in der aktuellen wirtschaftlichen Situation von Bedeutung ist.

Aktien repräsentieren Anteile an einem Unternehmen und sind in der Regel mit einem gewissen Risiko verbunden. Sie sind sicherlich nicht die ideale Wahl, wenn es um sichere Geldanlagen geht. Während Aktien die Möglichkeit bieten, hohe Renditen zu erzielen, besteht auch das Risiko eines Totalverlusts. Dieses Risiko kann durch sorgfältige Aktienauswahl, Diversifikation und einen langfristigen Anlagehorizont von beispielsweise zehn Jahren oder länger verringert werden. Wenn Sie jedoch Ihr Kapital aufgrund unerwarteter finanzieller Engpässe schnell benötigen, könnten Sie gezwungen sein, Ihre Aktien zu einem ungünstigen Zeitpunkt zu verkaufen und Verluste zu erleiden. Grundsätzlich ist es wichtig, zwischen Dividendenaktien und Wachstumsaktien zu unterscheiden:

• Dividendenaktien werden oft zu stabilen Kursen gehandelt, da sie etablierte Geschäftsmodelle haben, die über viele Jahre erfolgreich funktioniert haben. Diese Unternehmen schütten regelmäßig Dividenden aus, da sie weniger Kapital für Wachstumsinvestitionen benötigen. Beispiele für Dividendenaktien sind Unternehmen wie Coca Cola, Telefónica O2 Deutschland oder Hochtief.
• Wachstumsaktien zahlen in der Regel keine Dividenden, sondern reinvestieren ihre Gewinne massiv in zukünftiges Wachstum und Innovation. Diese Unternehmen werden oft zu höheren Kurs-Gewinn-Verhältnissen gehandelt und sind bekannt für ihre innovativen Ansätze. Beispiele für Wachstumsaktien sind Unternehmen wie Amazon, Tesla oder Microsoft.

Insgesamt hängt die Wahl der geeigneten Aktien stark von den Präferenzen des Anlegers ab und von der Breite der Streuung im Portfolio.

Anleihen als Geldanlage
Anleihen sind Wertpapiere, über die sich Staaten oder Unternehmen Kapital von Anlegern leihen und es am Ende der vorher festgelegten Laufzeit zusammen mit Zinsen zurückzahlen. Obwohl Anleihen als relativ sichere Investition gelten, besteht dennoch das Risiko einer Unternehmenspleite oder einer Staatsinsolvenz. Die Rendite hängt stark von der Bonität des Emittenten ab und liegt oft über dem Festgeldniveau.

Fonds als Geldanlage
Fondsgesellschaften sammeln Geld von verschiedenen Anlegern und investieren es diversifiziert in verschiedene Vermögenswerte. Dadurch wird eine breite Risikostreuung angestrebt. Es gibt verschiedene Fondstypen, darunter Aktienfonds, Immobilienfonds, Rentenfonds und Mischfonds. Obwohl Fonds weniger riskant sind als Einzelaktien, bleibt ein gewisses Risiko bestehen. Trotz der Verwaltungsgebühr der Fondsgesellschaft können Fonds eine akzeptable Rendite erzielen.

Geldanlage im Jahr 2024: Vergleich
Um das Thema „Geldanlage im Jahr 2024“ besser zu verstehen, haben wir die Vor- und Nachteile der verschiedenen Geldanlagemöglichkeiten zusammengefasst. Dies kann Ihnen bei der Frage helfen, welche Geldanlage für Sie die beste ist.



Geldanlage basierend auf Anlagehorizont
Nachdem Sie die für Sie attraktivsten Anlagemöglichkeiten geprüft haben, sollten Sie auch Ihren Anlagehorizont berücksichtigen. Erfolgreiches Investieren muss mit Ihrem Zeithorizont abgestimmt sein. Aus diesem Grund haben wir Ihnen hier einen kurzen Anlageüberblick gegeben.

Geldanlage mit kleinen Beträgen
Es steht nicht immer eine große Summe zur Verfügung, um zu investieren. Keine Sorge, es gibt Möglichkeiten, auch mit kleinen monatlichen Beträgen erfolgreich Geld anzulegen.

• Monatlicher Sparplan:

Richten Sie einen Dauerauftrag ein, um monatlich einen festgelegten Betrag auf ein Sparkonto oder in ein Depot zu überweisen. Beachten Sie jedoch das Risiko von Verlusten.

• Vermietete Immobilie als Kapitalanlage:

Dies mag überraschend sein, aber der Kauf einer Immobilie als Kapitalanlage erfordert nicht zwangsläufig eine hohe monatliche Belastung.
Bei einer vermieteten Immobilie zahlt der Mieter einen Teil der Finanzierung und der Kosten. Schließlich, wenn der Großteil der Immobilie abbezahlt ist, gehört sie Ihnen. Die Mieteinnahmen dienen dann als Zusatzeinkommen, abzüglich der mit der Immobilie verbundenen Kosten.

                                                                          

Fazit: Welche ist die beste Geldanlage?
Die Antwort darauf ist subjektiv und hängt von Ihren persönlichen Zielen ab. Beachten Sie diese Fragen:

• Welchen Anlagehorizont haben Sie (kurz-, mittel- oder langfristig)?
• Legen Sie mehr Wert auf Sicherheit oder Rendite?
• Benötigen Sie Flexibilität beim Zugriff auf Ihr Geld?

Wenn Sie eine ausgewogene Kombination aus Rendite, Flexibilität und Sicherheit suchen, könnte eine vermietete Immobilie als Kapitalanlage die beste Geldanlageoption sein. Mit geringen monatlichen Belastungen, einer attraktiven Rendite im Alter und hoher Sicherheit bietet sie eine langfristige renditeorientierte Möglichkeit, Geld anzulegen. Wenn Sie mehr über die Investition in Immobilien erfahren möchten, stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung. Vereinbaren Sie ein kostenloses Informationsgespräch, um die Schritte zur eigenen renditebringenden Immobilie ab einem Nettoeinkommen von 2.500€ monatlich zu erfahren.

Letzte Aktualisierung 29.12.2023